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Consideraciones Importantes en los Negocios (Irving Riquel)

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Es importante conocer este elemento para tener mayor probabilidad de aprobación
o saber cuáles son sus posibilidades. Los bancos no prestan el costo total del
negocio, el costo es compartido. Generalmente el empresario tiene que aportar de
un 10 a un 20 porciento del total. Por lo tanto, los pequeños comerciantes deben
familiarizarse con la evaluación de crédito que hacen los bancos. Estos consideran
mayormente los siguientes elementos:

Carácter: Es el factor crítico más importante para todos los bancos porque representa
la medida que se tiene del compromiso personal para el repago de la deuda. No es
sustituible.

Crédito: El haber utilizado su crédito de forma eficaz le proporcionará mayor confianza
al banquero. Un buen historial de crédito rara vez es la causa de una denegación de
préstamo. Un mal antecedente sin justificación también puede causar denegación.

Capacidad de Pago: La fuente de repago será el flujo de efectivo, no las ganancias.
Es relevante saber cuánta deuda puede asumir sin riesgo y cuánta puede soportar el
negocio. Los bancos medirán este renglón con proyecciones de ingresos y gastos,
flujo de efectivo y situación. También pedirán los estados financieros.

Aportación de Capital: Tiene que haber una aportación del empresario, ya que el
riesgo es compartido. Es importante que le pregunte al banco cuál es el mínimo de
aportación requerida. Puede ser que le pidan una cantidad mayor de aportación.

Colateral: La garantía se toma por dos razones: seguridad y compromiso. El banco
no quiere ejecutar su colateral, ya que su negocio no es de bienes raíces. Un buen
colateral es secundario al carácter y a la capacidad de pago. Algunos ejemplos de
colateral son: equipo, terreno, propiedades, maquinaria.

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01/01/2002

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